近日，交通银行副行长周万阜在公开活动上透露，该行已在总行层面成立财富管理部，进一步强化财富金融特色，提升客户服务能力。南都湾财社记者了解到，今年年初，邮储银行也在总行成立了财富管理部。
两家国有行先后成立财富管理部为哪般？在专家看来，国有行发力财富管理的核心逻辑在于应对息差收窄的生存压力与承接居民财富转型的发展机遇。与股份行等相比，国有行在这场竞赛中，手握海量客群与线下网点的绝对优势，却同时面临着思维惯性、专业能力等方面的考验。
交通银行成立财富管理部
据交通银行官方微信公众号消息，近日，交通银行“沃野万理·共见未来——沃德财富万里行”全国巡回路演在上海、广州、北京三地联合启动。在启动仪式上，周万阜表示，交行近期在总行层面成立财富管理部，进一步强化财富金融特色，提升客户服务能力。此次“沃德财富万里行”作为组织架构优化后的首个市场推广项目，将率先在重点区域开展，并逐步向全国推广，持续推动财富管理服务提质升级。
财富管理业务与老百姓的“钱袋子”息息相关。近日召开的中央经济工作会议将“坚持内需主导，建设强大国内市场”列为明年经济工作重点任务，提出“深入实施提振消费专项行动，制定实施城乡居民增收计划”。
“财富管理是增加居民财产性收入的重要途径之一，也是提振消费的重要抓手。”周万阜表示，交通银行做优做强财富管理业务，助力居民增加财产性收入，是落实党中央决策部署的重要举措，也是金融机构特别是资管机构和财富管理机构的共同使命。
交通银行财富管理业务目前成色如何？半年报显示，截至2025年6月末，交通银行代销个人公募基金产品余额2131.61亿元，代销个人理财产品余额10044.77亿元，代销个人保险产品余额3535.3亿元。
作为财富管理版图的核心，理财业务备受关注。交通银行半年报显示，截至2025年6月末，该行全资子公司交银理财管理的理财产品余额17013.18亿元，较上年末增长5.15%；公司总资产154.57亿元，净资产147.94亿元；报告期内，实现净利润7.73亿元，同比增长8.73%。
邮储银行由“卖产品”向“做顾问”转型
在今年成立财富管理部的国有行并不只有交通银行。
据邮储银行2025年半年报，该行在年初组建财富管理部，全面深化财富管理核心战略布局，通过系统性重构业务发展模式，升级服务体系，提升专业核心能力，提供资产配置、保险保障、财富传承等金融服务，助力客户实现财富的保值增值。
在低利率环境下，财富管理是银行应对息差收窄、实现高质量发展的关键。据了解，在“十四五”期间，邮储银行就制定了“中收跨越”发展战略。在今年中期业绩发布会上，邮储银行副行长徐学明表示，过去5年邮储银行中收年均增速11.3%。虽然受代理保险“报行合一”政策影响，2024年中收增长为-10.5%，但2025年上半年中收又重新回到两位数正增长，增幅达11.59%，大大优于可比同业。
据介绍，今年邮储银行又启动了“中收跃升三年行动”工程，其中一项任务就是提升财富管理能力，由“卖产品”向“做顾问”转型。
为何设立财富管理部？
在南开大学金融学教授田利辉看来，国有大行设立财富管理部，不是简单的组织架构调整，而是银行业在时代变局下的深刻战略转向。核心驱动力是“双重挤压”：一是全球低利率环境持续，依赖传统存贷利差的盈利模式面临“天花板”；二是居民财富持续增长与人口结构老化，催生了多元化、全生命周期的资产配置与养老财富管理的巨大需求。
“成立专设部门，旨在从顶层设计上整合资源、提升专业性，将财富管理从一项业务升级为驱动银行轻型化发展的核心战略引擎。”田利辉表示。
南都湾财社记者梳理发现，在国有行之前，不少股份行已经将财富管理业务从过往的“零售板块之一”升格为核心战略与“第二增长曲线”。
比如，“零售之王”招商银行将“财富管理”列为三大核心能力建设的首位，提出“做大财富管理，推进业务模式转型”；中信银行实施“五个领先”银行战略，排在首位的即为“领先的财富管理银行”；浦发银行则将“财资金融”列为五大赛道之一，提出“持续打造客户财富管理优选银行”。
与之对应，财富管理部在股份行组织架构中也较为常见。南都湾财社记者梳理股份行2024年年报发现，多数银行都设立了相关部门，如浦发银行设立了财富管理与私人银行部，民生银行设立了财富管理部／私人银行部，中信银行和兴业银行均设立了财富管理部。
竞逐财富管理，国有行优势何在？
在财富管理赛道上，不同类型银行优势不同，有的依托海量客群，将庞大的基础客群转化为财富管理的流量基础；有的通过对本地客户需求的精准把握，在细分市场中构建信任护城河；还有的凭借投研实力和科技生态抢占市场。
田利辉对南都湾财社记者表示，相较于其他类型银行，国有行竞逐财富管理赛道的优势鲜明。其核心优势在于无与伦比的基本盘：庞大的客群基础、深厚的客户信任、广泛分布的物理网点以及巨大的存量客户资产规模（AUM），这构成了业务的“压舱石”。
以邮储银行为例，截至2025年6月末，其个人客户数达到6.7亿户，网点数近4万个，零售AUM规模17.67万亿元，均明显高于股份行。
不过，国有行劣势同样鲜明。田利辉分析称，国有行的劣势根植于传统：一是组织与思维惯性，庞大体系在向“以客户为中心”的敏捷服务转型时面临挑战；二是专业能力与市场化机制的匹配，如何构建不亚于顶尖券商和基金公司的投研、资产配置与陪伴服务能力，是真正的考验。部分国有行理财子公司在产品创新和体验上已面临市场竞争压力。
“因此，设立部门只是起点。真正的胜负手在于，国有大行能否利用其规模优势，孵化出精细化的客户经营能力和更具竞争力的数字化服务体验，从而将海量客户转化为深度信赖财富管理的‘主账户’。这将是决定其能否赢得未来的关键。”田利辉强调道。
采写：南都湾财社记者 刘兰兰比较大的证券公司
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